eBill Direct Debit

eBill Direct Debit ermöglicht eBill-Rechnungsstellern, digitale Belastungsermächtigungen in eBill zu erstellen und zu verwalten, die entsprechenden Forderungen über die eBill-Infrastruktur einzureichen und beim Rechnungsempfänger automatisiert einzuziehen.

eBill Direct Debit ist eine Funktion von eBill und eine Eigeninitiative von SIX. Etabliert als digitaler Rechnungsstandard ermöglicht eBill die nahtlose digitale Bezahlung von Rechnungen und schafft damit erhebliche Vorteile für Privatpersonen, Unternehmen und die Schweizer Volkswirtschaft. Mit eBill Direct Debit wird dieser Rechnungsstandard nun um den Bereich der Lastschriften erweitert.

Um den Anforderungen an eine digitale, interoperable und medienbruchfreie einzugsbasierte Zahlungsabwicklung in der Schweiz gerecht zu werden, hat SIX BBS eBill Direct Debit konzipiert und wird es voraussichtlich im Sommer 2025 im Markt einführen.

Das Ziel von eBill Direct Debit ist die Abwicklung von einzugsbasierten Transaktionen über die eBill-Infrastruktur. 

Der Rechnungsempfänger profitiert von einer vollständigen Zahlungsautomatisierung und muss sich nicht um die fristgerechte Zahlung kümmern. Im Gegensatz zur klassischen Dauerfreigabe, bei welcher der Rechnungsempfänger eine maximale Betragslimite oder einen exakten Betrag festlegen kann, ist die für eBill Direct Debit notwendige, vorgängig hinterlegte Einzugsermächtigung betragsmässig unbegrenzt. Es besteht somit kein Risiko, dass ein eingelieferter Betrag aufgrund einer vom Kontoinhaber zu tief gesetzten Betragslimite oder eines ausserordentlichen (höheren) Betrags nicht verarbeitet werden kann und deshalb Verzugszinsen oder Mahngebühren anfallen. Bei einem erfolgreich ausgeführten eBill Direct Debit-Einzug ist der Rechnungsempfänger durch den integrierten Rückabwicklungsprozess vor fehlerhaften oder ungerechtfertigten Einzügen geschützt, da er diese unkompliziert zurückfordern kann. 

Der Rechnungssteller profitiert bei eBill Direct Debit dank der automatisierten Zahlungsfreigabe von einer sehr hohen Zahlungszuverlässigkeit. Diese wird insbesondere dadurch unterstützt, dass die Einflussmöglichkeiten des Rechnungsempfängers im Vergleich zur eBill-Rechnung und der klassischen Dauerfreigabe eingeschränkt sind. So gibt der Rechnungssteller beispielsweise die Zahlungsvaluta vor, und der Rechnungsempfänger kann sie nicht direkt in der eBill-Infrastruktur (z. B. eBill-Portal) ändern. Dies ermöglicht dem Rechnungssteller eine genaue Planung seines Cash-Managements. Zudem profitiert der Rechnungssteller mit eBill Direct Debit von der Digitalisierung der heute papierbasierten und damit zeitaufwändigen Onboarding-Prozesse.

Mit eBill Direct Debit kann der Rechnungssteller seine Forderung gegenüber dem Rechnungsempfänger in Form einer einzugsbasierten Transaktion über seinen angeschlossenen Netzwerkpartner in die eBill-Infrastruktur einliefern. In der eBill-Infrastruktur wird eine solche Zahlungsaufforderung gegen die zuvor zentral gespeicherte Einzugs- und Belastungsermächtigung geprüft und automatisiert freigegeben oder abgelehnt. Im Falle einer Freigabe übermittelt die eBill-Infrastruktur die notwendigen Zahlungsinformationen an das Finanzinstitut des Rechnungsempfängers. Dieses löst die Zahlung zugunsten des Rechnungsstellers bei dessen Finanzinstitut aus und führt die durch die hinterlegte Einzugsermächtigung autorisierte Kontobelastung durch.

Das Finanzinstitut des Rechnungsstellers bzw. des Rechnungsempfängers und der Netzwerkpartner des Rechnungsstellers müssen eBill Direct Debit unterstützen, damit deren Rechnungssteller bzw. Rechnungsempfänger eBill Direct Debit nutzen können.

Ein eBill-Netzwerkpartner ist ein lizenziertes Unternehmen, das berechtigt ist, die Anbindung an die eBill-Infrastruktur vorzunehmen. Die Anbindung eines Rechnungsstellers an die Infrastruktur über einen Netzwerkpartner ist Voraussetzung für die Nutzung von eBill Direct Debit. Der Netzwerkpartner unterstützt den Rechnungssteller im Onboarding-Prozess und stellt sicher, dass die Schnittstelle einwandfrei funktioniert. Möchte ein Finanzinstitut seinen Kunden (Rechnungssteller) die eBill Direct Debit-Funktionalität anbieten, steht es dem Finanzinstitut frei, selbst Netzwerkpartner zu werden oder seinen Kunden optional die Direkteinlieferung über die eBill Web-Schnittstelle von SIX zu ermöglichen.

Das Finanzinstitut des Rechnungsstellers führt das Konto des Rechnungsstellers und verbucht Gutschriften aus einer eBill Direct Debit-Transaktion. Es trägt auch das Kreditrisiko bei Rückabwicklungen durch den Rechnungsempfänger und vergütet den zurückgeforderten Betrag. Dem Finanzinstitut des Rechnungsstellers steht es frei, selbst Netzwerkpartner zu werden und seinem Kunden (Rechnungssteller) zusätzlich entsprechende Netzwerkpartner-Dienstleistungen anzubieten. Optional kann ein Finanzinstitut seinem Kunden (Rechnungssteller) auf Wunsch eine direkte Einlieferungsmöglichkeit über die eBill Web-Schnittstelle von SIX anbieten.

eBill Direct Debit ist ein neues, von SIX eigenständig pilotiertes eBill-Angebot, das im Juni 2025 auf eigene Initiative auf dem Markt eingeführt wird. Im Januar 2024 liegen noch keine Zusagen für die Nutzung des Angebots vor. Eine Liste der Finanzinstitute, welche eBill Direct Debit unterstützen, wird von SIX auf dieser Webseite publiziert werden.

eBill Direct Debit ist ein neues, von SIX eigenständig pilotiertes eBill-Angebot, das im Juni 2025 auf eigene Initiative auf dem Markt eingeführt wird. Im Januar 2024 liegen noch keine Zusagen für die Nutzung des Angebots vor. Eine Liste der eBill-Netzwerkpartner, welche eBill Direct Debit unterstützen, wird von SIX auf dieser Webseite publiziert werden.

eBill Direct Debit ist ein neues, von SIX eigenständig pilotiertes eBill-Angebot, das im Juni 2025 auf eigene Initiative auf dem Markt eingeführt wird. Im Januar 2024 liegen noch keine Zusagen für die Nutzung des Angebots vor.

Mit eBill Direct Debit können nur einzugsbasierte Transaktionen (Geschäftsfälle) abgewickelt werden, für die vorgängig jeweils eine entsprechende Belastungsermächtigung zwischen Rechnungssteller und Rechnungsempfänger abgeschlossen und zentral in der eBill-Infrastruktur hinterlegt werden muss.

Folgende Funktionen sind für eBill Direct Debit nicht vorgesehen, unter anderem, weil eBill Direct Debit eine automatisierte Ausführung vorsieht und deshalb beispielsweise ein integrierter Mahnprozess für eBill Direct Debit keinen Sinn macht:

• Storno

• Mahnung

• Ratenrechnung

• Spendenanfragen (eBill Donations)

Die folgende Tabelle zeigt die Unterschiede (Positionierung) zwischen eBill Direct Debit und anderen Zahlungsprozessen:

eBill Direct Debit richtet sich einerseits an Rechnungssteller, die ihre wiederkehrenden Forderungen gegenüber ihren Kunden (eBill-Rechnungsempfänger) in Form einer digitalen einzugsbasierten eBill-Transaktion einziehen möchten.

Andererseits richtet sich eBill Direct Debit an Rechnungsempfänger, die wiederkehrende Forderungen automatisiert und digital freigeben möchten, verbunden mit der Möglichkeit, eine verarbeitete Kontobelastung bei Bedarf via eBill zu widerrufen.

Analoge Rechnungsempfänger können sich über spezifische Registrierungs- und Anmeldeprozesse beim jeweiligen Finanzinstitut stellvertretend für eBill Direct Debit registrieren und beim jeweiligen Rechnungssteller anmelden. Diese Prozesse sind optional. Ob es Finanzinstitute gibt, die ihren analogen Kunden diese Prozesse anbieten werden, ist derzeit nicht bekannt.

Die einmaligen Implementierungskosten für eBill Direct Debit variieren je nach Rolle und Teilnehmermodell (z. B. Portalbank versus Vollintegrationsbank; Netzwerkpartner oder Rechnungssteller). Dementsprechend muss jeder Teilnehmer bzw. jedes Finanzinstitut selbst abschätzen können, welche Kosten für eine eBill Direct Debit-Implementierung auf seiner Seite anfallen.

Der Empfang von eBill Direct Debit-Einzügen via Onlinebanking ist für den Rechnungsempfänger in der Regel kostenlos, hängt aber vom jeweiligen Finanzinstitut ab. Eine Preisliste oder ein Angebot kann künftig direkt beim Finanzinstitut angefordert werden.

Die Preise für eBill Direct Debit-Transaktionen der Netzwerkpartner gegenüber ihren Kunden (angeschlossene Rechnungssteller) sind Sache des jeweiligen Netzwerkpartners. Eine Preisliste oder ein Angebot kann direkt beim Netzwerkpartner angefordert werden.

Die von SIX den Netzwerkpartnern bzw. Finanzinstituten verrechneten Gebühren sind in der entsprechenden Netzwerkpartner- bzw. Bankenpreisliste von SIX aufgeführt, welche die Netzwerkpartner bzw. Finanzinstitute über die entsprechenden Closed User Group Websites von SIX beziehen können.

Aus heutiger Sicht rechnet SIX mit einer Marktverfügbarkeit von eBill Direct Debit ab Juni 2025.

Hinweis: eBill Direct Debit ist ein neues, von SIX eigenständig pilotiertes eBill-Angebot, das im Juni 2025 auf eigene Initiative auf dem Markt eingeführt wird. Im Januar 2024 liegen noch keine Zusagen für die Nutzung des Angebots vor.

Informationen und Unterlagen zu eBill Direct Debit wie beispielsweise das Lösungskonzept finden Sie auf der Website six-group.com/ebill-dd-project.

Erst wenn der Rechnungsempfänger die Einladung des Rechnungsstellers und damit die Ermächtigung freigegeben und das zu belastende Konto freigeschaltet hat, kann der Rechnungssteller die Belastungen vornehmen. Für einzelne Belastungen ist keine Autorisierung mehr erforderlich.

Ja. Mit eBill Direct Debit kann der Rechnungsempfänger ausgeführte Kontobelastungen ohne Angabe von Gründen direkt in eBill digital widerrufen. Das Finanzinstitut des Rechnungsempfängers begleicht eine widersprochene Belastung innerhalb von maximal 10 Bankwerktagen. Die Widerspruchsfrist beträgt 30 Tage ab Avisierung.

Bei B2B-Einzügen im Firmenkundengeschäft ist kein Widerspruch möglich.

Ja, der Rechnungsempfänger kann das für eine bestehende eBill Direct Debit-Belastungsermächtigung hinterlegte Konto jederzeit in eBill ändern (zur Auswahl stehen die vom Finanzinstitut des Rechnungsempfängers mitgeteilten Konten).

Hinweis: Eine eBill Direct Debit-Belastungsermächtigung kann nicht mit dem Konto einer Fremdbank verknüpft werden, da in eBill aus Datenschutz-/Vertraulichkeitsgründen nur die Konten des Finanzinstituts angezeigt werden dürfen, über welches das eBill-Login erfolgt ist. Fremde Bankkonten werden dem eBill-Nutzer daher (schon heute) nicht angezeigt und sie stehen somit auch nicht zur Auswahl. Das bedeutet, dass einmal erstellte eBill Direct Debit-Belastungsermächtigungen nicht zwischen Finanzinstituten verschoben werden können, sondern jeweils neu erstellt werden müssen, wenn der Rechnungsempfänger das Finanzinstitut wechselt.

Falls ein Rechnungsempfänger eBill Direct Debit nicht nutzen will oder kann, gibt es Alternativen wie die eBill-Dauerfreigabe, Debitkarten oder entsprechende Mobile Wallets, die ebenfalls regelmässige Direkteinzüge ermöglichen. Der Rechnungsempfänger kann seinem Finanzinstitut auch einen Dauerauftrag erteilen, um wiederkehrende Rechnungen mit einem festen Betrag zu begleichen.

eBill Direct Debit ist jedoch das einzige Zahlungsverfahren, das sämtliche Funktionalitäten der typischen konto-basierten Lastschriftlösungen unterstützt und zusätzlich einen digitalen Anmeldeprozess und die direkte Konto-zu-Konto-Zahlung via SIC (Swiss Interbank Clearing) ermöglicht.