Dernière ligne droite – environnements de test pour SIC5

Connaissances requises

• connaissance des processus de paiement interbancaires 
• connaissance du manuel des services SIC-IP

Les dés seront jetés le 3 juillet 2023. Le projet SIC5 fournira la première preuve que les paiements instantanés ont le vent en poupe en Suisse. Pas encore pour les clients finaux, certes, mais pour les participants au système et les principaux fournisseurs de logiciels bancaires centraux dans le système de test. Pendant des mois, les tests internes chez SIX ont tourné à plein régime pour atteindre cette étape intermédiaire importante. Le plus grand défi pour les participants au service SIC-IP est le «cycle de vie» très court d’une transaction instantanée. Le côté destinataire doit confirmer en quelques secondes s’il accepte ou non un paiement et doit en même temps déclencher une confirmation. Ce processus est exigeant en combinaison avec un fonctionnement 7/24/365. Toutefois, les feed-back des participants montrent que des solutions appropriées sont disponibles.

Le participant virtuel

Une nouvelle fonction du système de test fournit de l’assistance. Si nécessaire, il met un participant virtuel à la disposition des banques bénéficiaires, avec lequel différents scénarios de test peuvent être exécutés à tout moment. Ce point est particulièrement utile lorsqu’aucun partenaire de test ne peut être trouvé pour se coordonner bilatéralement. Par exemple, lorsqu’il s’agit de confirmer un paiement accepté à la banque expéditrice.

Voici une séquence de test possible:

1. Contrôle de la conformité des messages
   La validation technique de messages de paiements instantanés a lieu hors ligne par le portail de validation des messages interbancaires.
   
   
2. Assurer l’accessibilité
   De nombreux participants se concentrent principalement sur le test de l’accessibilité spécifiée. Pour ce faire, ils doivent trouver des partenaires de test en mesure de leur envoyer des paiements. Le participant virtuel prend le relais si aucun partenaire test n’est trouvé à cette fin. Il envoie les paiements de test requis, qui plus est de manière individualisée. La banque destinataire peut ainsi alimenter le participant virtuel avec ses propres IBAN, noms de clients ou autres éléments via le téléchargement CSV. Dans son rôle de destinataire à créditer, le participant peut déclencher des paiements individuels à lui-même et ainsi définir des scénarios de test appropriés.
   
   
3. Envoi des paiements instantanés
   Le participant virtuel peut également être utile pour les paiements sortants. Il réceptionne un paiement instantané et, si cela est souhaité, y répond par une confirmation positive ou négative, un «reason code». Si nécessaire, il ne répond pas du tout.

Liste blanche

L’utilisation de données productives dans l’environnement de test erroné est un problème fréquemment constaté dans les tests. Une liste blanche (whitelisting) garantit que cela ne pourra plus se produire. Si un participant veut envoyer un paiement client à un autre, il doit enregistrer dans ses données de base que l’autre participant est autorisé à lui envoyer des paiements. Cela réduit considérablement le risque de recevoir par inadvertance des données incorrectes.

Pour pouvoir déclencher des messages de manière générale, SIX propose l’option «Validate only». Tous les participants peuvent être adressés ici au service SIC-IP, car la compensation est seulement si­mulée. La réponse à un paiement correct est une confirmation d’exécution, comme si le paiement avait été compensé.

Les sociétés de logiciels comme participants SIC

Les principaux éditeurs de logiciels bancaires centraux sont admis dans les environnements de test afin qu’ils puissent tester directement la capacité de leurs produits à effectuer des paiements instantanés. L’activation a lieu de la même manière que pour les établissements financiers en tant que participants standard. Les éditeurs de logiciels peuvent donc déclencher et recevoir tous les types de paiements instantanés (y compris les paiements client). Les prérequis sont une interface SIC correspondante et la preuve d’un besoin de test.

Fichier des banques et refus de paiements client

La participation au service SIC-IP sera bien entendu également publiée dans la nouvelle version 2.1 du fichier des banques. Elle s’appliquera à partir du 18 novembre 2023. Dans le même temps, le fichier des banques a un peu pris de l’âge et sera dépoussiéré et publié en tant que version 3.0. Cette version remplacera la version 2.1 en novembre 2025.

Le service SIC-IP apporte une autre innovation. Jusqu’ici, un participant SIC pouvait toujours partir du principe qu’il pouvait envoyer toutes sortes de paiements à d’autres participants. Cela changera à partir de novembre 2023, car les participants pourront refuser les paiements aux clients. Toutefois, cette fonction n’affecte pas seulement le participant qui l’active. Par la suite, les autres participants ne seront plus en mesure d’envoyer des paiements client (qu’il s’agisse de paiements instantanés ou non) à ces participants. Ces informations sont donc également publiées dans le fichier des banques ou dans les messages de données de base (reda.017) du service SIC-RBTR.

Intégration

La période d’inscription pour la participation est presque terminée. Fin juin, la date limite expirera également pour les participants qui utiliseront volontairement les paiements instantanés dans la phase 1 (à compter d’août 2024). Les inscriptions montrent que ces établissements traitent plus de 98 % du trafic des paiements de la clientèle. À partir d’août 2024, il existera ainsi une accessibilité nationale pour les paiements instantanés. Il est très réjouissant que plus de la moitié des participants prévoient déjà d’envoyer des paiements instantanés dans un avenir proche.

Bruno Kudermann
Senior Product Manager, SIX