De nombreux acteurs rassemblés autour d’un même objectif

Connaissances requises

• Connaissance du traitement des paiements instantanés
• Bases de l’architecture d’interface et de sécurité du système SIC

Le projet de coopération IP NEZplus illustre de manière impressionnante les potentiels de synergie pour les banques cantonales. Huit banques y réalisent ensemble le paiement instantané en Suisse. Même si un tel projet n’est pas sans défis inattendus, une coopération bien conçue apportera une valeur ajoutée à tous les acteurs participants.

Œuvre commune et création de valeur

IP NEZplus est une extension du groupe de travail NEZ (Neuer Zahlungsverkehr, nouveau trafic des paiements) existant depuis 2014. La société de conseil en entreprise suisse PPI y travaille régulièrement avec les banques cantonales des deux Bâle (y compris la Banque Cler), d’Argovie, de Thurgovie et de Saint-Gall sur des thèmes actuels du trafic des paiements. Pour la mise en œuvre du paiement instantané, la Baloise Banque et la Banque cantonale de Lucerne sont venues s’ajouter à la liste. Cela nécessite une nouvelle structure organisationnelle. PPI orchestre le projet communautaire et certaines banques, comme la Banque cantonale de Saint-Gall, prennent les devants en tant que banques leaders, effectuent des clarifications importantes, testent les systèmes à un stade précoce ou examinent les contrats de fournisseurs pour la communauté. Cette structure permet une concertation et une communication efficaces entre les participants et leur fait profiter de l’expérience des banques homologues. Étant donné que les banques ont des architectures informatiques très similaires et partagent les coûts d’organisation du projet, la mise en œuvre est significativement moins chère pour la plupart des banques participantes par rapport à une mise en œuvre indépendante.

Il va sans dire que le composant hautement disponible (Instant Payment Processor) et donc la coordination technique et professionnelle avec le fabricant est essentielle pour la mise en œuvre du paiement instantané. Le processeur IP garantit que les paiements et les rapports correspondants peuvent être traités et suivis dans les délais requis. De plus, il gère de nombreux autres processus que le système périphérique doit assurer via des interfaces définies. Et c’est justement là le plus grand défi du projet.

Critères de réussite

La haute disponibilité exigée de tous les systèmes liés au trafic des paiements et le délai maximum de 10 secondes entre la passation de l’ordre et le crédit obligent les fournisseurs à adapter leurs composants informatiques, voire à les repenser et à les construire complètement. Outre les aspects techniques (sécurité, sur site vs dans le cloud, etc.), de nombreux autres facteurs jouent également un rôle, comme le contenu des messages de transaction ou les nouveaux modèles de licence. En conséquence, la réussite commune requiert non seulement l’expertise du coordinateur en matière de trafic des paiements et de gestion de projet, mais également la volonté de compromis des banques.

Huit fournisseurs principaux sont impliqués dans l’introduction du paiement instantané chez IP NEZplus et, à elles seules, l’organisation et la coordination entre les parties ont permis de créer des points de contact avec une centaine de personnes. Malgré cette ampleur de projet inhabituelle pour des banques cantonales, le projet communautaire semble juste et judicieux. Dans un premier temps, les banques reçoivent un produit standard, qu’elles pourront ensuite affiner si elles le souhaitent. L’IP NEZplus est en bonne voie et sera mis en production au plus tard en août 2024.

Michel Ruch, responsable du projet IP, Banque cantonale de Saint-Gall

Matthias Hungerbühler, Business Development, PPI Suisse