Camt prend de plus en plus d’importance

Connaissances requises

• Connaissance approfondie des normes ISO 20022
• Familiarité avec les messages camt

Après que les messages camt (Cash Management Messages) selon ISO 20022 sont devenus incontournables depuis des années dans les Swiss Payment Standards (SPS) et dans la norme SEPA, de nouveaux cas d’utilisation importants font maintenant leur apparition avec Swift CBPR+ et les paiements instantanés.

Que sont les messages camt?

Pour un rapprochement des comptes et une gestion de trésorerie efficaces, il est essentiel que les entreprises clientes disposent d’informations à jour sur leurs soldes de compte et leurs relevés de transactions. Les messages camt font partie de la norme ISO 20022, qui représente un format global et universel pour l’échange électronique de messages dans le secteur financier. Ces messages sont spécifiquement utilisés dans la communication entre les banques et leurs entreprises clientes, permettant la transmission d’informations financières, notamment dans le domaine de la gestion de trésorerie. L’avantage de ces messages réside dans leur normalisation, qui facilite un traitement efficace et automatisé, améliorant ainsi la précision et la rapidité de la communication financière entre les banques et leurs entreprises clientes. La norme camt comprend différents types de messages, chacun couvrant des aspects spécifiques de cette interaction.

camt.052

Ce message signifie «Bank-to-Customer Account Report» et fournit des informations sur les opérations intrajournalières ainsi que les mises à jour des mouvements et soldes de compte. Il permet aux banques de fournir à leurs entreprises clientes des informations actualisées sur les activités de leurs comptes, ce qui est particulièrement important pour la gestion de la liquidité et la trésorerie à court terme.

camt.053

Le Bank-to-Customer Statement est un relevé de compte que les banques établissent à la fin d’un jour ouvrable ou d’une autre période convenue. Il contient des informations sur toutes les transactions conclues et autres opérations de cette période, ainsi que les soldes tels que le solde final du compte. Selon la norme, deux types de messages camt.053 mettant en évidence des informations comptables sont à souligner:

• relevé de compte camt.053 avec résolution interne d’écriture collective
• relevé de compte camt.053 avec résolution externe d’écriture collective, en complément de messages camt.054.

camt.054

La Bank-to-Customer Debit/Credit Notification remplit plusieurs fonctions dans la gestion financière: d’une part, elle informe les entreprises clientes des crédits et des débits sur leurs comptes et, d’autre part, elle peut fournir des représentations détaillées des écritures collectives.

Nouveauté: notification des paiements entrants instantanés

Avec la mise en place des paiements instantanés, le champ d’application du camt.054 s’étend pour inclure la notification finale et immédiate des crédits provenant des virements en temps réel. Dans le cas des paiements instantanés, le camt.054 peut jouer un rôle important en fournissant immédiatement au bénéficiaire des informations sur les paiements crédités et irrévocables (voir illustration 2). Cela est particulièrement utile dans les environnements commerciaux dynamiques où des confirmations de paiement rapides sont nécessaires pour poursuivre les processus ou les livraisons, comme dans le secteur du commerce électronique, mais aussi dans la vente au détail, les services ou les industries où des confirmations de transaction rapides sont essentielles.

Nouveauté: paiements transfrontaliers avec CBPR+

Le trafic des paiements transfrontaliers est en pleine mutation. La communauté mondiale de SWIFT converge vers une multitude d’anciens messages au format TM basés sur la norme ISO 20022. Cela concerne également tous les messages de gestion de trésorerie TM de Swift échangés entre les institutions financières, qui devront être remplacés d’ici 2025 par des messages camt correspondants conformes à l’ISO 20022 dans le cadre de la norme MX CBPR+.

Bien qu’il faille encore quelques années pour que l’introduction des paiements instantanés et la migration ISO de Swift soient entièrement achevées, il ne fait aucun doute que les messages camt conformes à la norme ISO 20022 s’imposeront également dans la gestion de trésorerie.

Peter Ruoss
Product Owner Payment Software Partners, UBS Switzerland AG