Tout dépend de l’intensité d’utilisation

L’augmentation de la limite en Suisse en avril 2020 correspondait à la procédure appliquée dans d’autres pays de l’OCDE. Savoir si les conclusions de l’étude de la BNS sont transposables reste ouverte. Mais comme la carte de débit est le moyen de paiement le plus utilisé dans de nombreux autres pays européens, la méthode d’analyse de l’étude suisse pourrait également être adaptée à la situation d’autres pays.

L’analyse se base sur les données anonymisées de plus de trois milliards de transactions entre 2019 et 2021. Pour relever les défis empiriques, l’équipe d’auteurs utilise des filtres de données. Elle compare le comportement de paiement des mêmes consommateurs qui ont effectué des achats auprès des mêmes commerçants au cours de la même période de l’année. Les préoccupations concernant les changements dans la disponibilité de la technologie de paiement – c’est-à-dire la possibilité d’effectuer des paiements sans contact – sont prises en compte en limitant l’échantillon aux commerçants et aux cartes ou aux titulaires de cartes qui ont eu accès aux paiements sans contact dès 2019. De cette manière, la structure de consommation reste inchangée. L’ensemble de données final comprend environ 20 millions de transactions, un peu plus de 400 000 cartes de paiement différentes et près de 18 000 commerçants.

Les résultats de l’étude suggèrent que les décideurs devraient tenir compte du rôle des intermédiaires financiers et des règles d’utilisation lors de l’évaluation des innovations en matière de paiement, tels que les paiements instantanés ou les monnaies numériques de banque centrale. L’analyse de la BNS suggère notamment qu’une limite de montant pourrait influencer l’intensité d’utilisation des différentes technologies de paiement par les consommateurs.

Gabriel Juri
SIX