Focus
L’IA est essentielle dans le quotidien des banques. Des données de paiement de haute qualité permettent des expériences personnalisées et des applications IA efficaces. L’enrichissement des paiements améliore la qualité des données et optimise les processus importants.
8 juillet 2026
Experts
Depuis les années 1990, les bureaux de service sont des acteurs centraux du trafic des paiements en Suisse. Ils transmettent les ordres de paiement et assurent l'intégrité des données. La BNS a publié des exigences formelles afin de garantir la sécurité et l'efficacité.
Panorama
L’intégration de l’IA et de l’apprentissage profond va influencer l’avenir des systèmes de paiement, y compris pour les paiements transfrontaliers. Les recherches indiquent que l’IA promet plus d’efficacité, de sécurité et de conformité pour les systèmes de paiement traditionnels.
La norme PCI DSS 4.0 protège les données des cartes de crédit grâce à des mesures de sécurité renforcées telles que l’authentification multifactorielle et des approches basées sur les risques. Ces mesures renforcent la sécurité et la transparence dans le trafic des paiements.
Talk
Helge Kraas, PPI, parle de l'IA dans le trafic des paiements. Il met l'accent sur la détection des fraudes, les paiements instantanés, les factures électroniques, le Request-to-Pay, les services personnalisés, la réglementation, la criminalité et les décisions compréhensibles.
L’infrastructure bancaire de paiement est devenue plus complexe en raison de fusions, des nouvelles technologies et de nouveaux moteurs, tels que la norme ISO 20022 et les paiements instantanés. Les régulateurs exigent par conséquent de meilleures capacités et une plus grande sécurité.
Dans l’e-commerce allemand, certains modes de paiement coûtent cher. Un virement anticipé ou paiement sur facture sur vingt nécessite un traitement manuel.
Un seul pays exploite à la fois une MNBC et un système de paiement instantané afin d’accroître l’inclusion financière et l’efficacité. Cependant, les différences de normes et de technologies rendent l’interopérabilité difficile. Certains pays envisagent plutôt des MNBC de gros.
La Suisse a bLink pour l'échange de données entre banques et fintech. L'UE prévoit de rendre obligatoire l'accès aux données des clients avec la FiDA. Les défis sont la protection des données et l'acceptation. Cela pourrait influencer la concurrence et mettre la Suisse sous pression.
5 décembre 2024
Les personnes âgées utilisent de plus en plus les paiements numériques. Dans la région DACH, l'utilisation des paiements sans contact a dépassé 60 % chez les plus de 65 ans en 2023. La tendance à l'abandon des espèces au profit des paiements numériques est inéluctable.
Selon Fabian Schär, l'open banking est souvent sans intérêt pour les particuliers, mais qu'une telle architecture peut favoriser la transparence et la concurrence. DeFi offre la possibilité de traiter soi-même ses actifs. Un système financier sans cette possibilité n'est pas idéal.
5 septembre 2024
Les espèces perdent de leur importance, mais restent essentielles. Comme le nombre de bancomat diminue en Suisse, le pooling est une solution appropriée pour réduire les coûts et sécuriser l'accès. D'autres pays, comme la Suède et la Finlande, utilisent déjà le pooling avec succès.
L'Embedded Finance permet d'intégrer directement des services financiers à d'autres plateformes, comme l'assurance voyage pour les réservations de vols. Cette pratique gagne en importance dans le monde entier. Elle est encore peu répandue en Suisse, mais pourrait se développer fortement.
Les CBDC sont populaires auprès des banques centrales, mais les risques l'emportent souvent sur les avantages. Au Nigeria, une CBDC a échoué malgré un fort soutien. Au Canada et dans l'UE, l'intérêt est faible. Au Japon et en Suisse, c'est finalement le peuple qui décidera.
L'utilisation des paiements SCT Inst dans l'UE est inférieure à 20 % en raison de leur caractère volontaire et de leur coût élevé. Le nouveau règlement de l'UE devrait résoudre ces problèmes et faire de SCT Inst la norme à moyen terme.
6 juin 2024
À partir du 20 août 2024, les paiements instantanés permettront des virements immédiats et définitifs. Six banques suisses, couvrant plus de 90 % des paiements, s'y préparent en intégrant ces paiements dans leurs systèmes et en développant des stratégies centrées sur le client.
La Suisse a développé SCION, une architecture réseau sécurisée utilisée par l'EPF Zurich, la BNS et SIX. SCION est également utilisé au niveau international et fait l'objet de tests de standardisation par l'IETF. Il offre un contrôle du routage et une protection contre les cyberattaques.
L'adoption des CBDC progresse dans le monde entier. 134 pays évaluent la monnaie centrale numérique, dont 19 pays du G20. Des défis se posent aux États-Unis, où le développement est au point mort. Malgré les obstacles, les CBDC semblent jouer un rôle durable dans le système financier.
Les services financiers décentralisés (DeFi) permettent des transactions sans intermédiaires grâce aux Smart Contract. Bien que les chiffres soient faibles et volatiles, les DeFi ont un grand potentiel. Les approches réglementaires varient, la Suisse adoptant une approche ouverte.
Pascale Bruderer, Swiss Stablecoin, souligne l'importance d'un franc numérique réglementé et souverain. Elle se concentre sur la blockchain publique, l'interopérabilité et la durabilité. La confiance, la sécurité technique et des partenariats solides sont essentiels pour l'adoption.
8 mars 2024
Une étude montre que les règles des intermédiaires financiers influencent l'utilisation des technologies de paiement. L'augmentation du montant maximal des paiements sans contact pendant la pandémie a augmenté leur utilisation, surtout chez les utilisateurs actifs.
Selon Cornelia Stengel, l'argent tokenisé créé par le secteur privé en Suisse pose des défis juridiques. Cet argent pourrait réduire les coûts de transaction et augmenter l'efficacité. Elle présente des avantages pour le commerce des titres et nécessite une infrastructure appropriée.
5 décembre 2023
Les appli payantes sont une source de fraude. La biométrie comportementale permet de détecter et de prévenir la fraude. Cette technologie analyse le comportement des utilisateurs à des fins d'authentification. Le marché de la biométrie devrait dépasser les USD 9 milliards d'ici 2032.
Un billet intelligent combine monnaie physique et numérique. Il a l'apparence d'un billet normal, mais peut être transféré dans un wallet en scannant un code QR. Cette forme de monnaie hybride a été développée par Orell Füssli et pourrait offrir une alternative aux CBDC.
Les systèmes de paiement fusionnent les éléments physiques, numériques et biologiques, explique Jocelyne Mwilu. La reconnaissance faciale et les magasins sans caisse pourraient rendre le matériel superflu. La collaboration et les solutions conviviales sont essentielles.
6 septembre 2023
Des experts discutent du lancement des paiements instantanés en Suisse. Disponibles 24/7, ils permettront des transactions irrévocables. Les avantages comprennent une sécurité accrue, la transparence, une meilleure planification financière pour tous et le potentiel de nouveaux services.
1 juin 2023
L'IQ pourrait révolutionner les processus de paiement complexes, selon le Dr Danica Marsden de la Banque du Canada. Un nouvel algorithme réduit la liquidité dans le système RBTR et permet ainsi d'économiser CAD 240 000 par jour. Il ne convient toutefois pas aux paiements instantanés.
La start-up d'assurance utilise des QR-factures et prévoit des paiements par TWINT. Tous les processus sont numérisés pour éviter les ruptures de médias. Selon la CEO Anina Lutz, «la commodité est plus importante que la marque», car les solutions simples et pratiques sont privilégiées.
15 mars 2023
L'EPC a publié le SEPA Payment Account Access Scheme Rulebook afin de promouvoir open finance. Ce document contient des règles basées sur les API pour faciliter l'échange de données entre les banques et les fournisseurs tiers, et définit des services premium allant au-delà de la PSD2.
Le traitement des paiements ressemble à un iceberg: en haut, la facilitation des cartes/applis et en bas, des processus complexes. Selon une étude de Worldline, ce fossé s'élargit avec la numérisation. Il faut innover pour créer des solutions de paiement simples, sûres et automatisées.
PhonePe est l'appli de paiement mobile la plus populaire en Inde, à l'instar de TWINT en Suisse. Elle utilise l'infrastructure UPI, qui a traité plus de 7,8 milliards de transactions en décembre 2022. L'Inde prévoit d'étendre UPI à l'international afin de faciliter les paiements.
Les infrastructures doivent être en phase avec leur temps. Le cyberrisque, les cryptomonnaies, les stablecoins et les CBDC sont des défis pour les opérateurs. Le changement, tout un programme. Interview avec Ruth Wandhöfer, professeure au London Institute of Banking & Finance.
7 décembre 2022
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