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Publié
8 juillet 2026
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L’institut de recherche de l’université de Ratisbonne s’est montré surpris. Il ne s’attendait apparemment pas à ce que certaines méthodes de paiement dans le commerce allemand – en particulier dans le secteur de la vente au détail – entraînent des frais de procédure aussi élevés. Selon son étude, il en coûte en moyenne 10 euros lorsque quelque chose se passe mal lors d’une procédure d’achat et de paiement, par exemple lorsque le prix d’achat convenu n’est pas payé à temps ou n’est pas payé (intégralement). Le commerçant doit alors procéder à un traitement manuel. Il subit en outre des coûts d’opportunité – par exemple en raison d’un financement intermédiaire ou de frais de stockage. Un virement anticipé ou paiement sur facture sur vingt nécessite un traitement manuel. C’est également en termes de coûts de procédure que le paiement sur facture donne les plus mauvais résultats, si le commerçant doit engager une procédure de sommation ou de recouvrement.
L’étonnement des auteurs de l’étude quant aux coûts de procédure élevés mérite d’être souligné, car ceux-ci étaient même supérieurs à 15 euros dans l’étude comparative de 2019.
En plus des coûts de procédure, il y a également des coûts directs liés aux différentes méthodes de paiement. Le virement anticipé est gratuit pour le commerçant, contrairement à toutes les autres méthodes. Si l’on additionne l’ensemble des coûts, le paiement sur facture représente 6,23 % du chiffre d’affaires, ce qui est le pourcentage le plus élevé. Le virement anticipé affiche le pourcentage le plus faible avec 0,68 %. Entre les deux, on trouve par exemple la carte de crédit, le prélèvement ou PayPal.
Les différentes méthodes de paiement ont des temps de traitement différents. Selon les personnes interrogées, il faut compter en moyenne entre 1,5 et 10 jours (paiement sur facture) avant que les paiements entrants ne soient entièrement traités. Par rapport à l’étude précédente, ces délais ont toutefois été réduits, parfois de manière significative, dans presque tous les cas. Seul le prélèvement a mis deux fois plus de temps qu’en 2019 pour être crédité sur le compte (8 jours). L’étude ne fournit pas d’explication à ce sujet.
Bien que l’offre de méthodes de paiement soit très variée, il existe une lacune frappante: les virements SEPA instantanés. Bien qu’ils représentent environ 21 % des virements dans les pays SEPA, ils semblent inexistants dans le commerce de détail. Pourtant, les dirigeants du secteur bancaire allemand sont unanimes: presque tous les établissements financiers sont en principe en mesure de proposer des paiements instantanés, et plus des deux tiers des clients finaux savent qu’ils peuvent effectuer de tels paiements. Cependant, quatre sur cinq n’en voient actuellement pas clairement le besoin: «Inutile sans cas d’utilisation». Des applications concrètes pourraient être réalisées, notamment dans le commerce de détail. La réception immédiate des paiements 24 heures sur 24 et la réduction du traitement manuel et des coûts ne sont là que quelques-uns de leurs avantages.
Gabriel Juri SIX
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