IBAN, quoi d’autre?

Le trafic des paiements est un élément essentiel du commerce mondial. Il est donc très important de le simplifier et de le standardiser autant que possible. L’obligation d’utiliser l’IBAN doit rendre le traitement des paiements plus efficace, plus sûr et plus transparent.

Depuis octobre 2016, les banques ne sont autorisées à traiter les paiements SEPA qu’avec l’IBAN, conformément au règlement de l’UE. Cela permet d’identifier et d’attribuer plus rapidement et plus précisément les paiements dans le cadre d’un mode de traitement de bout en bout, c’est-à-dire sans devoir intervenir manuellement. Ceci parce que les banques peuvent se fier à une structure IBAN uniforme. De plus, l’IBAN dispose d’un chiffre de contrôle, qui permet de détecter et de corriger les erreurs de frappe et les inversions de chiffres dès la saisie. Cela rend à son tour les transactions considérablement moins chères et permet aux banques et aux entreprises d’utiliser leurs ressources plus efficacement.

Un autre grand avantage de l’IBAN obligatoire est sa compatibilité internationale. La plupart des pays européens ont déjà adopté le standard IBAN – plusieurs pays hors d’Europe l’ont fait également. Les paiements SEPA, mais aussi les paiements instantanés, sont en général impensables sans IBAN. Le système SIC suisse lui aussi n’autorise les paiements instantanés qu’avec cette caractéristique d’identification.

En outre, l’utilisation de l’IBAN offre des mesures de sécurité améliorées. Comme il identifie les comptes de manière univoque, les banques peuvent attribuer les paiements de manière plus précise, ce qui leur permet de détecter plus facilement les transactions frauduleuses et de prévenir le blanchiment d’argent. Cela rend les flux financiers plus transparents, aide à suivre les paiements et allège la gestion de la conformité. Les banques peuvent fournir des informations plus précises sur l’origine et la destination des transactions, ce qui a pour conséquence une meilleure surveillance et une meilleure analyse du trafic des paiements.

Avec l’objectif de rendre l’IBAN obligatoire, les entreprises et les particuliers devront probablement adapter leurs processus de paiement existants ainsi que leurs systèmes de comptabilité et de paiement afin que l’IBAN puisse être considéré comme le seul élément d’identification. Il est particulièrement important de «mettre de l’ordre» dans les mandats de paiement permanents ou les données relatives aux mandats de paiement récurrents tels que les paiements de salaires. Le système «IBAN only» est basé sur un traitement automatique. Une perturbation temporaire ou une panne de l’infrastructure électronique peut interrompre le trafic des paiements. C’est pourquoi il est important de mettre en œuvre des mesures de sauvegarde appropriées. Les avantages d’un IBAN obligatoire l’emportent toutefois de loin sur les inconvénients.

Pour la Suisse également, «IBAN only» est une étape importante vers un traitement amélioré et standardisé des paiements nationaux et transfrontaliers, avec tous les avantages mentionnés. La QR-facture a encore accéléré l’utilisation de l’IBAN. Sous la direction de SIX, une équipe d’experts issus de différentes banques suisses élabore une proposition pour la marche à suivre en vue de l’utilisation exclusive de l’IBAN d’ici à l’automne 2023.

Stefan Schneider
membre du taskforce «IBAN only», PostFinance