Camt gewinnt zunehmend an Bedeutung

Benötigtes Wissen

• Vertiefte Kenntnis ISO-20022-Standards
• Vertrautheit mit camt-Meldungen

Nachdem die camt-Meldungen (Cash Management Messages) nach ISO 20022 in den Swiss Payment Standards (SPS) und im SEPA-Standard seit Jahren nicht mehr wegzudenken sind, kommen nun mit Swift CBPR+ und Instant Payments weitere wichtige Anwendungsfälle hinzu.

Was sind camt-Meldungen?

Für eine effiziente Kontoabstimmung und ein effektives Cash Management sind aktuelle Kontostände und Transaktionsübersichten für Firmenkunden unerlässlich. Die camt-Meldungen sind ein Teil des Standards ISO 20022, der ein globales und universelles Format für den elektronischen Meldungsaustausch im Finanzsektor darstellt. Camt-Meldungen werden speziell in der Kommunikation zwischen Banken und ihren Firmenkunden eingesetzt und dienen der Übermittlung von Finanzinformationen, insbesondere im Cash Management. Der Vorteil dieser Meldungen liegt in ihrer Standardisierung, die eine effiziente und automatisierte Verarbeitung ermöglicht und damit die Genauigkeit und Geschwindigkeit in der Finanzkommunikation zwischen Banken und ihren Firmenkunden erhöht. Der camt-Standard umfasst verschiedene Meldungstypen, die jeweils unterschiedliche Aspekte dieser Interaktion abdecken.

camt.052

Diese Meldung steht für «Bank-to-Customer Account Report» und bietet Innertagesbuchungen sowie Aktualisierungen zu Kontobewegungen und Kontoständen. Sie ermöglicht den Banken, ihren Firmenkunden aktuelle Informationen über die Aktivitäten auf ihren Konten bereitzustellen, was insbesondere für das Liquiditätsmanagement und das kurzfristige Cash Management wichtig ist.

camt.053

Das Bank-to-Customer Statement ist ein Kontoauszug, den die Banken am Ende eines Geschäftstages oder eines anderen vereinbarten Zeitraums erstellen. Er enthält Informationen über alle abgeschlossenen Transaktionen und anderen Buchungen jenes Zeitraums sowie dessen Salden wie den Endsaldo des Kontos. Je nach Standard sind zwei Arten von camt.053-Meldungen mit ihren buchhaltungsrelevanten Informationen hervorzuheben:

• camt.053-Kontoauszug mit interner Sammelbuchungsauflösung
• camt.053-Kontoauszug mit ergänzender externer Sammelbuchungsauflösung mit camt.054-Meldungen.

camt.054

Die Bank-to-Customer Debit/Credit Notification erfüllt mehrere Funktionen im Finanzmanagement: Zum einen dient sie der Information von Firmenkunden über Gutschriften und Belastungen auf ihren Konten, zum anderen kann sie detaillierte Darstellungen von Sammelbuchungen bieten.

Neu: Mitteilung von Instant-Zahlungseingängen

Mit der Etablierung von Instant Payments erweitert sich das Einsatzspektrum von camt.054 um den Anwendungsfall, Gutschriften aus Echtzeitüberweisungen final und unmittelbar zu melden. Bei Instant Payments kann camt.054 eine wichtige Rolle spielen, indem sie der begünstigten Partei sofort Informationen über gutgeschriebene, unwiderrufliche Zahlungen liefert (Abbildung 2). Dies ist besonders nützlich in dynamischen Geschäftsumgebungen, in denen schnelle Zahlungsbestätigungen erforderlich sind, um Prozesse oder Lieferungen fortzusetzen, wie zum Beispiel im E-Commerce, aber auch im Einzelhandel, im Dienstleistungssektor oder in Industrien, in denen schnelle Transaktionsbestätigungen kritisch sind.

Neu: grenzüberschreitende Zahlungen mit CBPR+

Auch der grenzüberschreitende Zahlungsverkehr befindet sich im Umbruch. Die globale Swift-Community konvergiert von einer Vielzahl alter Meldungen im MT-Format hin zu MX-Meldungen auf Basis von ISO 20022. Davon betroffen sind auch alle MT-Cash-Management-Meldungen von Swift, die Finanzinstitute untereinander austauschen und die bis 2025 durch entsprechende camt-Meldungen nach ISO 20022 im MX CBPR+ Standard ersetzt werden müssen.

Auch wenn es noch einige Jahre dauern wird, bis die Instant-Payment-Einführung und die Swift-ISO-Migration vollständig abgeschlossen sind, besteht kein Zweifel mehr, dass sich auch im Cash Management ausnahmslos ISO-20022-Meldungen durchsetzen werden.

Peter Ruoss
Product Owner Payment Software Partners, UBS Switzerland AG