La monnaie numérique au rythme de la samba

La banque centrale brésilienne est dans les starting-blocks avec une série de tests numériques pour sa monnaie numérique de banque centrale (CBDC), où l’accent est mis sur la protection des données et la sécurité. En effet, l’utilisa­tion de la plateforme de paiements instantanés PIX s’est très vite étendue au Brésil depuis son introduction en 2019. Les paiements instantanés et les CBDC sont très similaires. Les deux garantissent la disponibilité immédiate de marchandises et le traitement irrévocable des paiements

Le réal numérique doit être utilisé dans divers domaines et fonctions au cours de la phase de test. Des tiers, y compris les banques, peuvent effectuer des essais pilotes pour le réal numérique dès qu’ils répondent à certaines exigences, et ce jusqu’au 24 avril 2023. Si nécessaire, l’environnement de test pourra être maintenu au-delà de 2024.

La réalité numérique devrait encourager les banques à tokéniser leurs actifs, ce qui aurait un impact positif sur les coûts de traitement, d’audit et de financement. Pour ce faire, les dépôts tokénisés sont échangés contre le réal numérique. Les actifs tokénisés en tant que monnaies numériques pourraient changer notre façon de penser l’argent, de le représenter et d’effectuer des paiements ou des transactions financières. Les CBDC offrent le potentiel d’améliorer l’efficacité, la sécurité et la protection des données de telles transactions, ce qui pourrait signifier une évolution fondamentale pour le secteur financier.

Le succès des CBDC dépend toutefois de la possibilité de maintenir les principes fondamentaux des monnaies non numériques, y compris la garantie de leur valeur par l’État et leur large acceptation comme moyen d’échange. Les monnaies numériques permettent aux banques centrales de mettre en circulation de l’argent alternatif au lieu de s’appuyer uniquement sur des billets de banque et des pièces de monnaie.

Alors qu’au moins 27 pays examinent la réglementation de monnaies numériques, le Brésil a déjà adopté un projet de loi à ce sujet. Il permet l’introduction de concepts et de principes guidant la mise à disposition de services à l’ère des actifs et des paiements numérique

Julian Barazi, Banque mondiale
Yoann Foumany, SECB Swiss Euro Clearing Bank