Digitale Währung im Sambatakt

Die brasilianische Notenbank steht mit einer Reihe digitaler Tests für ihre digitale Zentralbankwährung (CBDC) in den Startlöchern, wobei der Schwerpunkt auf Datenschutz und Sicherheit liegt. Dies, nachdem die Instant-Payment-Plattform PIX seit der Einführung 2019 schnell eine breite Nutzung in Brasilien erreicht hat. Instant Payments und CBDCs sind sich sehr ähnlich. Beide stellen die sofortige Verfügbarkeit von Waren und die unwiderrufliche Zahlungsabwicklung sicher.

Der digitale Real soll in der Testphase in verschiedenen Bereichen und Funktionen zum Einsatz kommen. Dritte, darunter Banken, können Pilotversuche für den digitalen Real durchführen, sobald sie bestimmte Anforderungen bis zum 24. April 2023 erfüllen. Die Testumgebung kann bei Bedarf über das Jahr 2024 hinaus fortgesetzt werden.

Die digitale Realität dürfte die Banken dazu ermutigen, ihre Vermögenswerte zu tokenisieren, was die Abwicklungs-, Prüfungs- und Finanzierungskosten positiv beeinflussen würde. Erreicht wird dies durch den Austausch von tokenisierten Einlagen gegen den digitalen Real. Tokenisierte Vermögenswerte als digitale Währungen könnten zu einer Veränderung der Art und Weise führen, wie wir über Geld denken, es darstellen und Zahlungen beziehungsweise Finanztransaktionen durchführen. CBDCs haben das Potenzial, die Effizienz, die Sicherheit und den Datenschutz solcher Transaktionen zu verbessern, was für die Finanzbranche einen entscheidenden Wandel bedeuten könnte.

Der Erfolg von CBDCs hängt jedoch davon ab, ob diese Kernprinzipien nicht-digitaler Währungen beibehalten werden können, einschliesslich der staatlichen Garantie für ihren Wert und der breiten Akzeptanz als Tauschmittel. Digitale Währungen ermöglichen es den Zentralbanken, alternatives Geld auszugeben, statt sich ausschliesslich auf Banknoten und Münzen zu stützen.

Während mindestens 27 Länder an der Regulierung digitaler Währungen arbeiten, hat Brasilien bereits einen Gesetzesentwurf dazu verabschiedet. Dies ermöglicht, Konzepte und Grundsätze einzuführen, die die Bereitstellung von Dienstleistungen im Zeitalter digitaler Vermögenswerte und Zahlungen leiten.

Julian Barazi, World Bank
Yoann Foumany, SECB Swiss Euro Clearing Bank