Potentiel de synergie dans l’infrastructure suisse des espèces

Potentiel de synergie dans l’infrastructure suisse des espèces

Conception orientée vers la demande de l’approvisionnement en espèces pour l’avenir

Market Insight #5:

Potentiel de synergie dans l’infrastructure suisse des espèces

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En bref

Une étude récente menée à la demande de SIX a montré qu’une répartition idéale des bancomats permettrait de traiter le nombre actuel de retraits et de versements avec seulement un tiers des bancomats actuellement installés en Suisse et d’améliorer en même temps l’accès aux espèces pour la population suisse sur le territoire. Un regard au-delà des frontières montre que l’«ATM pooling» (mise en commun des DAB) est une approche possible pour réorganiser l’approvisionnement en espèces de la population et le sécuriser à long terme. Dans un deuxième temps, SIX soumettra les résultats de l’étude à une analyse des écarts (GAP) détaillée afin d’obtenir des indications supplémentaires pour la conception réelle d’un approvisionnement en espèces de dimension optimale en Suisse.

Faits et chiffres

~ 6’000 ~ 6’000

bancomats sont actuellement disponibles en Suisse; une grande partie d’entre eux est loin d’être pleinement utilisée

2.16 2.16

bancomats par kilomètre carré de surface habitée, ce qui place la Suisse bien au-dessus de la moyenne européenne de 0,93

> 50 > 50

SIX traite actuellement les transactions aux bancomats pour plus de 50 banques locales

Contexte

Moins de transactions en espèces

Le comportement de paiement de la population suisse ne cesse d’évoluer depuis des années. Depuis 2015, les retraits d’espèces ont diminué de 31% en Suisse. La tendance aux moyens de paiement numériques, tels que les paiements mobiles ou les cartes de débit sans contact, a connu un élan supplémentaire, notamment lors de la pandémie de Covid-19. La diminution du nombre de transactions rend de plus en plus difficile pour les établissements financiers d’assurer le fonctionnement efficace de leurs bancomats, car les coûts par transaction en espèces continueront d’augmenter avec les coûts d’infrastructure élevés.

Inefficacité croissante de l’exploitation des bancomats

Au vu de la baisse du nombre de transactions, la question se pose de savoir si l’infrastructure des bancomats en Suisse ne pourrait pas être optimisée. La majorité des DAB traite moins de 30 000 transactions par an, ce qui est nettement inférieur à la moyenne internationale. Une étude du cabinet RBR a, par exemple, révélé qu’en 2019, les 32 principaux pays analysés avaient enregistré une moyenne de 34 750 retraits par DAB. Un bancomat pourrait facilement traiter >120 000 transactions par an, ce qui était le cas à certains endroits en Suisse jusqu’à la crise du coronavirus.

Étude sur la répartition idéale des bancomats

Méthode

Dans le cadre d’une étude en collaboration avec Senozon, SIX a déterminé les dimensions optimales de l’infrastructure des bancomats pour la Suisse, en tenant compte des facteurs socio-démographiques et de mobilité. Les analyses reposent sur des données, des statistiques et des mesures provenant de l’aménagement du territoire et du trafic. Ces données sont reliées à des modèles globaux à l’aide d’une technique de simulation spécialement conçue à cet effet et leur exactitude et leur précision sont vérifiées au moyen de collectes d’applications ou de données de téléphones portables. Ainsi, les potentiels de transaction peuvent être décomposés par hectare et, sur cette base, une répartition idéale des bancomats peut alors être calculée pour exploiter l’ensemble du potentiel de transaction.

Résultats

Dans une répartition idéale, 2 161 bancomats répartis sur 1 159 sites suffiraient pour pouvoir répondre à la demande de transactions en espèces aux bancomats dans toute la Suisse. La moyenne par DAB et par an s’élèverait à environ 80 000 transactions. Cela signifie que, si les établissements financiers agissent de concert, les exploitants suisses de bancomats pourront répondre à la demande en espèces de la population avec environ deux tiers de bancomats en moins qu’aujourd’hui et améliorer parallèlement l’accès aux espèces pour la population suisse sur le territoire. Selon la nouvelle répartition, davantage de bancomats seraient placés à des endroits très fréquentés et ceux se trouvant dans les zones moins fréquentées seraient retirés si nécessaire.

Perspectives

SIX entretient un dialogue régulier avec les établissements financiers dans le but de développer avec eux des plans d’action pour la conception future de la gestion des espèces sur la place financière suisse et d’y jouer un rôle actif et central. Selon SIX, les approches possibles sont les modèles ATM as a Service et Cash as a Service qui sont déjà exploités à l’échelle internationale, par exemple en Belgique, aux Pays-Bas, au Royaume-Uni et en Scandinavie. Dans un deuxième temps, SIX soumettra les résultats de l’étude à une analyse des écarts (GAP) afin d’obtenir des indications supplémentaires pour la conception réelle d’un paysage de bancomats de dimension optimale en Suisse.

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