Aujourd'hui, environ 2 300 banques et prestataires de services de paiement dans 29 pays européens sont en mesure de traiter des paiements instantanés, ce qui correspond à une part de 60 % de tous les établissements – mais avec des différences notoires entre les divers pays (source: European Payments Council).
La proportion des paiements instantanés, ou plus précisément de SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst), par rapport à tous les virements conventionnels (SCT), est de près de 14 %, avec une tendance croissante. Toutefois, les paiements instantanés ne se sont pas encore établis comme norme. Ils sont encore à bonne distance de la nouvelle normalité. Il existe toutefois des exceptions: les Pays-Bas, par exemple, sont des pionniers en la matière. Le législateur de l’UE n’ayant pas encore adopté de directive obligatoire, la participation à SCT Inst est facultative pour les banques.
En plus de la libre participation, il existe d’autres raisons ralentissant la percée finale. Pour pouvoir effectuer des paiements instantanés, tant la banque de la partie payante que celle de la partie bénéficiaire doivent participer à SCT Inst, sinon cela ne fonctionnera pas. En outre, les paiements instantanés sont encore un véritable eldorado des frais. En fonction de la banque et du package utilisé, un tel paiement coûte entre zéro et deux euros. Cependant, des frais élevés n’encourageraient guère l’utilisation des paiements instantanés. En outre, les clients s’attendent à bénéficier des mêmes conditions qu’ils obtiennent également des néo-banques et autres géants de la tech, à savoir aucun coût supplémentaire pour la nouvelle normalité. Les mêmes prix et l’accessibilité obligatoire sont également le but d’une proposition de la Commission européenne.