A l’heure de la transition numérique, SIX propose des solutions de paiement sûres et pratiques pour une place financière suisse pérenne.
SIX propose des solutions intelligentes et flexibles aux banques qui émettent des cartes de débit. Notre Issuing Processing (traitement des émissions) répond parfaitement aux besoins des titulaires de cartes.
Avec son système bancomat, SIX exploite le plus grand réseau Bancomat de Suisse et est votre partenaire pour les solutions en espèces.
Le trafic des paiements interbancaire : pour des paiements interbancaires sûrs, fiables et efficaces au plus haut niveau grâce à SIC et euroSIC
La place financière suisse introduit ces normes utiles et saisit également cette occasion pour harmoniser le trafic des paiements.
Nous appliquons des techniques avancées de science des données pour libérer le potentiel des données et de développer des solutions de données à valeur ajoutée. Notre objectif est de fournir un accès facile aux données afin de permettre à nos clients de se développer, de prendre des décisions intelligentes et d'obtenir des résultats durables.
Parfois, chaque seconde compte
Le crédit du compte de la partie bénéficiaire et le débit du compte de la partie payante se font pratiquement en même temps, en moins de dix secondes, indépendamment de l'heure et du jour de la semaine. Ici, l’argent est disponible immédiatement, là, il y a toujours une transparence totale sur les dépenses. C'est le paiement instantané, la nouvelle normalité. C’est la réponse contemporaine à la numérisation croissante de l’économie et de la société.
Le paiements instantané est déjà une réalité dans de nombreux pays sous différentes formes. Afin de le rendre possible en Suisse également, SIX a lancé le 17 novembre 2023, en collaboration avec la Banque nationale suisse, la nouvelle génération de l'infrastructure centrale de paiement – la plateforme «SIC5». La mise en service de la cinquième génération du système SIC a permis de créer les conditions nécessaires au transfert immédiat et final de valeurs des paiements clients sans numéraire et de poser ainsi la première pierre des paiements instantanés en Suisse. En ce qui concerne la participation des banques, la Banque nationale suisse a décidé en juin 2021 de rendre obligatoire la réception de tels paiements pour les établissements financiers (cf. conférence de presse de la BNS). Depuis août 2024, les plus grandes banques suisses devront être en mesure de traiter les paiements instantanés, les autres banques suivront jusqu'en 2026.
Du déclenchement du paiement jusqu’au crédit auprès de la partie bénéficiaire.
Les paiements instantanés peuvent être effectués 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, toute l’année, sans exception.
Le paiement instantané se caractérise par sa rapidité et son exécution immédiate, 24 heures sur 24: le compte de la partie payante est débité immédiatement et presque simultanément à la mise à disposition des fonds sur le compte de la partie bénéficiaire. La vitesse à elle seule n'est pas nécessairement une qualité convaincante – ce qui est décisif, ce sont les avantages concrets que l'on peut obtenir grâce à ce nouveau rythme.
Le paiement instantané offre notamment les avantages suivants:
Les entreprises (clientèle commerciale) bénéficient d'autres avantages. Grâce au paiement instantané, elles ont un accès direct à leurs entrées de paiement, ce qui améliore nettement la gestion de leur flux de trésorerie. Il en résulte une plus grande marge de manœuvre pour l'automatisation des processus, une gestion simplifiée des liquidités et une réduction du risque de règlement.
Ces exemples, et bien d’autres, le montrent: la partie payante et la partie bénéficiaire profitent de multiples façons du paiement instantané. Grâce à la rapidité et à l’exécution immédiate, les incertitudes et les risques de crédit sont éliminés pour toutes les parties concernées, notamment pour les établissements financiers.
La différence entre un virement traditionnel et un paiement instantané est frappante. Dans le cas d'un virement classique en Suisse, l’argent est «en route» plus longtemps, jusqu’à ce qu’il soit crédité après quelques heures, le lendemain ou plus tard encore – selon qu’il est effectué de jour ou de nuit, en semaine ou le week-end, un jour ouvrable ou un jour férié. Avec un paiement instantané, en revanche, peu importe l’heure ou le jour où la partie payante déclenche le virement: le paiement est toujours traité dans un délai maximal de dix secondes.
Les nouveaux acteurs dans la trafic des paiements opèrent souvent avec des solutions qui se rapprochent du paiement instantané. De telles solutions peuvent correspondre à la définition du paiement instantané, mais pas nécessairement. Une notification immédiate après un paiement ne signifie pas nécessairement que le paiement a déjà été entièrement traité.
Il convient de noter ici la différence entre la compensation et le règlement. La compensation signifie que la banque de la partie bénéficiaire accepte la transaction et garantit son traitement. Le règlement est la devise la plus dure: les banques participantes règlent effectivement la transaction entre elles. L’argent est ainsi mis à la disposition de la partie bénéficiaire et tout risque de contrepartie est éliminé.
En collaboration avec la Banque nationale suisse, SIX a développé la nouvelle infrastructure pour le traitement des paiements instantanés. Celle-ci a été mise en service en novembre 2023 et l'onboarding des banques est actuellement en cours.
La réception de paiements instantanés sera obligatoire pour les établissements financiers suisses en deux phases:
Depuis le 20 août 2024, quelque 60 banques, qui couvrent ensemble plus de 95 % des paiements de clients en Suisse, sont en mesure de recevoir des paiements instantanés et de les traiter en quelques secondes.
Le chef de projet Christopher Koch (SIX), le gestionnaire de produit Bruno Kudermann (SIX) et Romano Ramanti (ZKB, Certified Ethical Hacker) ont présenté lors du webinaire destiné aux responsables des risques et de la fraude les spécifications du service IP ainsi que les observations provenant d'autres pays concernant les paiements instantanés. (Enregistrement et diapositives en anglais)
Lisez l’article à ce sujet dans notre magazine spécialisé PAY.
PAY est le magazine spécialisé de SIX pour le trafic des paiements. Vous y trouverez des informations pertinentes sur les tendances actuelles ayant un impact durable sur le trafic des paiements.
Aujourd'hui, environ 2 400 banques et prestataires de services de paiement dans 31 pays européens sont en mesure de traiter des paiements instantanés, ce qui correspond à 65 % de l'ensemble des établissements – avec toutefois de grandes différences entre les pays. La proportion des paiements instantanés, ou plus précisément de SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst), par rapport à tous les virements conventionnels (SCT), est d'environ 19 %, tendance à la hausse (source: European Payments Council). Pourtant, les paiements instantanés ne se sont pas encore établis comme normalité.
En raison de l'acceptation hésitante des paiements instantanés, le Conseil de l'Union européenne a adopté le 26 février 2024 le règlement sur les paiements instantanés (cf. Le Conseil adopte un règlement sur les paiements instantanés). Les prestataires de services de paiement tels que les banques qui proposent des virements SEPA devront à l'avenir également proposer l'envoi et la réception de paiements instantanés SEPA aux consommateurs et aux entreprises. Concrètement, les prestataires de services de paiement concernés doivent proposer une offre de réception avant le 9 janvier 2025 et une offre d'envoi de paiements instantanés jusqu'au 9 octobre 2025. En outre, le règlement stipule que les frais des paiements instantanés ne doivent pas être supérieurs à ceux des virements standard (source: Règlement (UE) 2024/886).
En tant que place financière innovante, la Suisse doit combler son retard et ne doit pas être dépassée ou distancée par d'autres pays. Pour les établissements financiers, le trafic des paiements est le point de contact le plus fréquent avec leur clientèle – un avantage de la place économique qu'il convient de préserver.
La Banque nationale suisse veut donc tout mettre en œuvre pour que les paiements instantanés deviennent également la nouvelle normalité en Suisse. Cela implique d'une part le développement de l'infrastructure technique et d'autre part la participation des banques à la nouvelle procédure.
La nouvelle génération du système central de paiement suisse avec paiement instantané pose la première pierre des innovations futures sur la place financière. Cela a été rendu possible grâce à l'étroite collaboration entre la Banque nationale suisse, SIX et les établissements financiers et reflète leur engagement important en faveur de la pérennité du trafic des paiements suisse. La place financière suisse est convaincue que le paiement instantané deviendra à moyen terme le nouveau standard pour le trafic des paiements électroniques.
Vous trouverez ici nos supports marketing pour informer vos clientes et clients sur le paiement instantané.
Vous manque-t-il quelque chose? N'hésitez pas à nous contacter à: marcom-bbs@six-group.com
La fiche d’informations réunit les principales informations et données clés concernant le nouveau mode de paiement «paiement instantané».
La FAQ contient les réponses aux questions importantes et fréquemment posées sur le paiement instantané. Le document est complété et actualisé en permanence.
Les modules de texte peuvent être librement utilisés dans la communication clientèle.
La vidéo de présentation permet une meilleure compréhension du nouveau mode de paiement «paiement instantané» par le public.
Afin de reconnaître le paiement instantané en Suisse, une marque figurative a également été conçuee. Elle peut être utilisée de manière autonome ou en relation avec le nom en allemand, anglais, français ou italien. La marque figurative peut être téléchargée ici en différents formats et couleurs.
Cet outil en ligne vous permet de générer la marque figurative (avec ou sans nom) dans la couleur souhaitée. Pour ce faire, veuillez saisir le code hexadécimal ou la valeur RVB de la couleur de votre choix et télécharger le repère visuel sous forme de fichier SVG (format vectoriel) et/ou fichier PNG (format pixel).
Images clé et une illustration de SIX peuvent être téléchargées et utilisées en relation avec le thème du paiement instantané.
Tous les droits sur les enregistrements mis à disposition sont détenus par SIX. Le matériel de marketing (y compris les images) ne peut être utilisé que dans le cadre de la commercialisation du paiement instantané.
SIX et la Banque nationale suisse ont mis en service la nouvelle génération du système de paiement suisse appelé SIC5.
Fast, secure, and available anytime: Instant payments are revolutionizing the Swiss payment system, enabling real-time transfers — 24/7, 365 days a year. But how does this new payment method work, and what does instant payment mean for our daily lives?