Payment Enrichment Services So arbeiten wir Ausblick Payment Enrichment Services Transaktionsdaten neu interpretiert Generieren Sie überzeugende Mehrwerte aus Transaktionsdaten und bringen Sie gleichzeitig Transparenz in die persönlichen und Unternehmensfinanzen Ihrer Kunden. Mit den Payment Enrichment Services verwandeln Sie Rohdaten in nützliche Informationen und schaffen mit datengetriebenen Angeboten einmalige Nutzererlebnisse. Ausserdem erfüllen Sie das Mastercard Mandat 4569, das verlangt, dass Banken ab Oktober 2023 Kartentransaktionen mit zusätzlichen Händlerinformationen anreichern müssen. So funktioniert es Hauptvorteile Datenwert steigern Sicherstellung von qualitativ hochwertigen und benutzerfreundlichen Daten durch die Kombination unserer Datenaufbereitungsalgorithmen, Mustererkennung und menschlicher Bearbeitung Massgeschneiderte Lösungen liefern Nutzen Sie Einblicke in Transaktionen, um personalisierte Angebote zu erstellen, die Transparenz zu erhöhen, das Engagement zu steigern und die Finanzkompetenz zu fördern Kundenzufriedenheit verbessern Nutzen Sie kuratierte Transaktionsdaten, um eine bessere Erkennung von Händlern zu ermöglichen und das Verständnis von Ausgaben zu verbessern, während Sie gleichzeitig ein grossartiges Benutzererlebnis bieten So funktioniert es Verschiedene Kernservices, auf denen Sie aufbauen können. Transaktionskategorisierung Profitieren Sie von unserem intelligenten Kategorisierungsmodell, das massgeblich auf den Schweizer Zahlungsmarkt zugeschnitten ist. Hohe Genauigkeit bei der Kategorisierung von Transaktionen und bei der Zuordnung von Händlernamen Berücksichtigt alle in der Schweiz üblichen Zahlungsmethoden: Banküberweisungen, Karten, QR-Rechnungen, eBill, TWINT etc. Umfangreiche und auf Ihre Zwecke abstimmbare Kategorien: Shopping, Transport, Lohn, Steuern, Vorsorge (z.B. 3. Säule) etc. «Pretty Names» Vergessen Sie kryptische Händlernamen. Mit «Pretty Names» verschaffen Sie Zahlungsinformationen in Ihrer App ein würdiges Erscheinungsbild und kreieren damit Transparenz für Ihre Kundinnen und Kunden. Einheitliche und saubere Darstellung der Händlernamen ohne irreführende Zusatzinformationen Verlässliche Erkennung sowohl von Schweizer als auch internationalen Händlernamen «Merchant Logos» Bessere Übersicht für Ihre Kunden durch eindeutige Darstellung der Händlerlogos. Dank der klaren Abbildung kann man auf einen Blick erkennen, in welchem Geschäft die Transaktion getätigt wurde. In Kombination mit den «Pretty Names» erhalten Sie so einen idealen Überblick. Disclaimer: Alle Logos/Markenzeichen, die im Rahmen dieses Services angezeigt werden, sind Eigentum der jeweiligen und unabhängigen Unternehmen und berechtigen die Nutzer nicht zu jeglichen Ansprüchen. Bitte richten Sie Fragen oder Kommentare via payments.analytics@six-group.com an SIX. «Merchant Contact» Machen Sie es den Nutzern Ihrer App leicht, den Händler zu kontaktieren. Dank der Funktion «Merchant Contact» können Sie mit einem Klick auf die Website gelangen oder die wichtigsten Kontaktdaten abrufen. Dies sorgt für ein reibungsloses Kundenerlebnis. «Merchant Location» Der genaue Standort des Einzelhändlers wird auf einer übersichtlichen Karte angezeigt. Auch dies führt zu mehr Transparenz und verbessert das Kundenerlebnis. Zusätzliche Transparenz kann die Anzahl der Chargebacks wirksam reduzieren. Disclaimer: Der Service wurde mit grösster Sorgfalt erstellt und wird von SIX BBS AG («SIX») regelmässig überprüft und aktualisiert. Obwohl wir uns um Richtigkeit und Vollständigkeit der Angaben bemühen, können wir keine Haftung oder Garantie für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der zur Verfügung gestellten Informationen übernehmen. Bitte richten Sie Fragen oder Kommentare via payments.analytics@six-group.com an SIX. Probieren Sie Payment Enrichment Services in unserer Sandbox Erleben Sie unsere Payment Enrichment Services aus erster Hand in unserer kostenlosen Sandbox-Umgebung. Um Payment Enrichment Services in unserer Sandbox zu testen, füllen Sie bitte das untenstehende Kontaktformular aus. Wir melden uns danach in Kürze mit ihrem persönlichen Zugang zur Sandbox-Umgebung. Anrede Frau Herr Vorname* Nachname* Firma* Telefon E-Mail-Adresse* Datenschutzerklärung* Ich habe die SIX Datenschutzerklärung gelesen und akzeptiere sie. * Pflichtfeld Für alle, die mehr aus ihren Transaktionsdaten machen wollenDie ideale Basis, um Ihre Lösungen mit neuartigen Mehrwertservices zu erweitern, welche auf unseren Transaction Enrichment Daten basieren: Übersicht über Einnahmen und Ausgaben, z.B. einschliesslich geographischer Verteilung Prognose des Einsparpotenzials pro Kategorie UX: Anzeige nicht nur der Händlernamen, sondern auch der entsprechenden Logos sowie der Händlerdetails und viele weitere Möglichkeiten, wie z.B. die Anreicherung von Transaktionsdaten mit Emissionswerten Showcase: Kaspar& Die Schweizer Investment-App für Rundungssparen hat im Rahmen ihres neusten Updates auf die Payment Enrichment Services von SIX gesetzt und diese in Rekordzeit integriert. «Die Payment Enrichment Services von SIX erlauben es uns, nahtlos und vollkommen massgeschneidert Zahlungsklassifikationen in unsere App zu integrieren. Ein Angebot, das wir in dieser Form und Qualität sonst nirgends im Schweizer Markt finden konnten.» Jan-Philip Schade, CEO Kaspar& Showcase: debiX+ Seit dem Release im Dezember 2023 unterstützt die debiX+ App Transaction Enrichment und bietet nicht nur ein besseres Look & Feel, sondern ermöglicht auch eine höhere Transparenz Ihrer Ausgaben. «Die Payment Enrichment Services von SIX ermöglichen den Nutzerinnen und Nutzern unserer debiX+ App eine transparentere Darstellung der Debitkarten-Transaktionen. Durch den Einsatz modernster Technologien, wie maschinellem Lernen, schaffen wir Innovation und Effizienz. Unser Ziel ist es, den Finanzinstituten in der Schweiz zukunftssichere Lösungen anzubieten.» Marko Weitel, Senior Product Manager Mobile Services, SIX BBS AG FAQsDie brennendsten Fragen zu den Payment Enrichment Services. Warum braucht man das Kategorisierungsmodell von SIX, wenn man einfach Merchant Category Codes (MCCs) verwenden kann? Wir haben drei Hauptschwächen bei den Merchant Category Codes (MCCs) identifiziert: Inkorrekt: Falsche Zuordnung der Kategorien Ungenau: Gar keine Kategorisierung oder zu breite Definition von Kategorien Inkonsistent: Gleiche Händlernamen werden gleichzeitig mehreren unterschiedlichen Kategorien zugeordnet In unserem neuen Kategorisierungsmodell haben wir diese Fehleranfälligkeiten zu einem hohen Grad behoben. Welche Kategorien beinhaltet das Modell von SIX? Das Standard-Kategorienmodell ist an gängige internationale Beispiele angelehnt und unterscheidet drei Hauptkategorien mit unterschiedlicher Granularität und bis zu 75 Unterkategorien. So sind im Modell von SIX insbesondere alle Schweiz-spezifischen Kategorien (z.B. Vorsorge Säule 3a oder Steuern) enthalten. Das Kategorienmodell ist bei Bedarf individuell und für spezifische Anwendungsfälle erweiterbar. Wir zeigen Ihnen gerne, was alles möglich ist. Welche Transaktionsdaten kann das Modell verarbeiten? SIX hat ein generisches Modell entwickelt, das Daten aller bekannten Zahlungsarten prozessieren kann. Dazu zählen neben klassischen Zahlungseingängen und -ausgängen im e-Banking bzw. Mobile Banking u.a. auch Debit- oder Kreditkartenzahlungen, TWINT-Zahlungen, eBill- sowie QR-Rechnungen. Gibt es Transaktionsformate, die das Modell nicht kategorisieren kann? Transaktionen, welche keinen bzw. ungenügenden Informationsgehalt enthalten, können nicht kategorisiert werden. Beispiele hierfür sind fehlende Verwendungszwecke, interne Referenznummern ohne Bezug zu einem Firmennamen o.Ä. Welche Vorteile sind mit zusätzlichen Informationen wie Logo und Kontakt verbunden? Verbraucher können sofort sehen, welche Transaktionen sie getätigt haben. Auf diese Weise wird das Risiko von Fehlinterpretationen, die zu falschen Betrugs- oder Chargeback-Anträgen führen, drastisch reduziert. Die Metadaten ermöglichen es den Kunden auch, ihren Nutzern durch Analyse- und Filterfunktionen ein persönliches Finanzmanagement in der Software zu ermöglichen. Dies verbessert die Nutzerzufriedenheit und erhöht die Kundenbindung. Wie funktionieren die Module? Modul «Category»Das Modul «Category» nutzt in erster Linie unseren Algorithmus, der Beschreibungstexte nach Mustern durchsucht, die mit unserem Bestand von über 100 detaillierten Kategorien abgeglichen werden. Das Modul kann auch alternative Daten verwenden, wie z. B. Merchant Category Codes oder andere Daten, die es uns ermöglichen, den Umfang der abzugleichenden Stichproben einzuschränken. Das Ergebnis des Moduls «Category» sind Kategorisierungen mit unterschiedlicher Granularitätsstufe sowie ein anzeigbares Kategorienlogo. Die verschiedenen Kategorienebenen sind anpassbar und können direkt auf verschiedene Anwendungsfälle angewendet werden, wie z.B. die Anzeige zusätzlicher Daten über den Händler im E- und Mobile Banking oder die Durchführung von Analysen auf verschiedenen Ebenen. Beispielsweise erhält eine Transaktion mit der Beschreibung «Volt 3a − Dynamisch Risiko hoch,DA00100123456789012,XXX AAA,XXX, 8008 Zürich» die Kategorisierungsetiketten «Aufwand», «Sparen & Investment», «Dritte Säule» mit zunehmender Granularität. Modul «Pretty Names»Das Modul «Pretty Names» extrahiert Händler-Strings aus den angegebenen Beschreibungsfeldern und vergleicht sie mit unserer kuratierten Datenbank von Händlern. Wenn ein Händlerstring nicht mit einem Eintrag in der Datenbank verknüpft werden kann, verwenden wir einen Fallback Pattern Matching Algorithmus, der die meisten Schweizer Händler identifizieren kann. Wenn Händler identifizierbar sind, gibt das Modul «Pretty Names» einen «Pretty Name» zurück, der den Firmennamen wiedergibt. Modul «Logo»Das Modul «Logo» verwendet die gleiche Technologie wie das Modul «Pretty Names», um die Händlerstrings aus den Beschreibungsfeldern mit unserer kuratierten Datenbank von Händlerlogos zu verknüpfen. Wenn ein Händler kein öffentliches Logo hat oder die Gegenpartei ein (privater) Händler auf Websites wie Ricardo ist, gibt das Modul «Logo» ein Kategorie- bzw. Plattformlogo als Ersatz zurück. «Merchant Details»Das Modul «Merchant Details» enthält zusätzliche Daten über den Standort des Händlers, bei dem die Transaktion stattgefunden hat, wie z. B. Geolokalisierung, Adresse, Website und Telefonnummer. Dies setzt voraus, dass zusätzliche geografisch abgrenzende Datenfelder, z.B. Postleitzahlen, zur Verfügung gestellt werden, aus denen sich die Handelsfilialen eindeutig ableiten lassen. Warum machen wir das?Zahlungsdaten sind eine wertvolle und unterschätzte Informationsquelle, die – richtig interpretiert – die Türen für innovative Mehrwertservices öffnet. Als wichtige Infrastrukturanbieterin für den geschäftlichen und privaten Zahlungsverkehr in der Schweiz (z.B. neue Debitkarten, eBill oder Open Banking) verfügt SIX über führendes Wissen und ausgewiesene Erfahrung im Umgang mit Transaktionsdaten aller Art. Aufbauend auf diesem Fundament gehen wir einen Schritt weiter und ermöglichen innovativen Unternehmen, überzeugende Mehrwerte aus den Transaktionsdaten ihrer Kunden zu generieren. Dafür bauen wir die Datenmodelle der Zukunft, die inhärent auf die spezifischen Bedürfnisse des Schweizer Marktes abgestimmt sind.