Zahlungsstandards in der Schweiz ISO 20022 QR-Rechnung IBAN EBICS SEPA ISO 20022 SIX Produkte & Services Banking Services Harmonisierung Zahlungsverkehr Zahlungsstandards in der Schweiz ISO 20022 Was ist ISO 20022? ISO 20022 ist ein weltweit angewandter Standard, nach dem Meldungen für die Finanzindustrie erstellt werden. Diese Meldungen können verschiedene Arten von Transaktionen, z. B. einen Zahlungsauftrag, oder Informationen wie einen Kontoauszug zwischen den beteiligten Parteien übermitteln. Schnellzugriff Kunden-Bank-Meldungen Interbankmeldungen Download Center Validierungsportale FAQ Kontakt Kunde-Bank-MeldungenIm Auftrag des Payments Committee Switzerland (PaCoS) werden Empfehlungen für eine Schweizer Market-Practice (Swiss Payment Standards) für den Kunde-Bank-Datenaustausch basierend auf den ISO-20022-Meldungen erarbeitet und publiziert. Diese umfassen die Geschäftsbereiche Cash-Management-Reporting und Auftragserteilung von Zahlungen. Die Swiss Payment Standards berücksichtigen, neben den Regelwerken des Schweizer Interbank Clearing (SIC/euroSIC), die Vorgaben des European Payment Council für SEPA und für grenzüberschreitenden Zahlungen über das SWIFT-Netzwerk. Swiss Payment StandardsDie Swiss Payment Standards (SPS) sind in den Business Rules und Implementation Guidelines (IGs) aufgeteilt. Jeweils im November findet ein ordentlicher Standard-Release statt. Im Folgenden findet sich eine Übersicht der aktuell gültigen Versionen, sowie ab Februar die Versionen für den kommenden Standard-Release. Ältere Fassungen sind im Archiv einsehbar. Zukünftig gültige Versionen Die neuen Versionen der Swiss Payment Standards Dokumente («SPS 2023») im Bereich Kunde-Bank-Meldungen sind ab 20. November 2023, nach dem SIC-Release vom 17. November 2023 anwendbar und beinhalten Anpassungen für den SEPA-Release von 2023 und verschiedene redaktionelle Anpassungen und Klarstellungen. Es handelt sich um «Minor»-Versionen, die kundenseitig keine zwingenden technischen Anpassungen nötig machen. Der Release SPS 2023 umfasst Anpassung bei folgenden IGs: Implementation Guidelines für Überweisungen (Version 2.0.2) Implementation Guidelines für Cash Management (Version 2.0.2) Alle anderen IGs (siehe «Aktuell gültige Versionen») werden nicht angepasst und sind auch nach dem 20. November 2023 gültig. SPS 2023 (gültig ab 20. November 2023) Schweizer Business Rules (Version 3.0.1) Es wird nur sprachliche Anpassungen geben; Publikation im Juni 2023. 28 Feb. 2023 Inkraftsetzung: 20 Nov. 2023 Implementation Guidelines für Überweisungen (Version 2.0.2) Die Definitionen zu Überweisungen (Payment Initiation) decken den gesamten Schweizer Zahlungsverkehr ab und ermöglichen die Einreichung von Zahlungsaufträgen (inklusive SEPA). Dieses Dokument dient als Anleitung für die technische Umsetzung der ISO-20022-Meldung «Customer Credit Transfer Initiation» (pain.001). Dokument öffnen XML schema and examples 28 Feb. 2023 Inkraftsetzung: 20 Nov. 2023 Implementation Guidelines für Cash Management (Version 2.0.2) Die Definitionen zum Bank-an-Kunde-Report (Cash Management) decken den elektronischen Kontoauszug sowie die Belastungs- und Gutschriftsanzeigen ab. Dieses Dokument dient als Anleitung für die technische Umsetzung der Meldungen «Bank To Customer Account Report» (camt.052), «Bank To Customer Statement» (camt.053) und «Bank To Customer Debit/Credit Notification» (camt.054). Dokument öffnen XML schemas Mehr anzeigen Aktuell gültige Versionen Die Schweizer Finanzinstitute garantieren folgende Schnittstellen-Kompatibilität: Unterstützung der jeweils aktuell von SIX Interbank Clearing publizierten «Major»-Version der Implementation Guidelines plus die jeweilige Vorgänger-Version. Auf Grund des Meldungsversionswechsels mit SPS 2022 wurde eine dreijährige Parallelphase bis zum Standards Release im November 2025 für die IGs der SPS 2021 vereinbart. Änderungsanträge können jederzeit via consultations@paymentstandards.ch eingereicht werden. Formular Änderungsantrag SPS 2022 (gültig ab 18. November 2022) 25 März 2022 Inkraftsetzung: 18 Nov. 2022 Schweizer Business Rules (Version 3.0) Die Business Rules für Überweisungen, SEPA-Lastschriften und Cash Management beschreiben aus Business-Sicht die Geschäftsfälle mit den beteiligten Akteuren und den eingesetzten Meldungen und führen die wichtigsten Validierungsregeln und Fehlerbehandlungen auf. Dokument öffnen 09 März 2022 Inkraftsetzung: 18 Nov. 2022 Implementation Guidelines für Überweisungen (Version 2.0.1) Die Definitionen zu Überweisungen (Payment Initiation) decken den gesamten Schweizer Zahlungsverkehr ab und ermöglichen die Einreichung von Zahlungsaufträgen (inklusive SEPA). Dieses Dokument dient als Anleitung für die technische Umsetzung der ISO-20022-Meldung «Customer Credit Transfer Initiation» (pain.001). Dokument öffnen XML schema and examples Delta Guide: Credit Transfer SPS 2022Element-level change assessment between SPS 2021 and SPS 2022 09 März 2022 Inkraftsetzung: 18 Nov. 2022 Implementation Guidelines für Cash Management (Version 2.0.1) Die Definitionen zum Bank-an-Kunde-Report (Cash Management) decken den elektronischen Kontoauszug sowie die Belastungs- und Gutschriftsanzeigen ab. Dieses Dokument dient als Anleitung für die technische Umsetzung der Meldungen «Bank To Customer Account Report» (camt.052), «Bank To Customer Statement» (camt.053) und «Bank To Customer Debit/Credit Notification» (camt.054). Dokument öffnen XML schemas Delta Guide: Cash Management SPS 2022Detailed description of the changes implemented to the XML Schema and the camt.053 message, migrating from the previous version (SPS 2021) to SPS 2022 using the ISO 20022 Schema 2019. 09 März 2022 Inkraftsetzung: 18 Nov. 2022 Implementation Guidelines für Status Report (Version 2.0.1) Die XML-Meldung «Customer Payment Status Report» (pain.002) wird zur Information des Kunden über den Status von übermittelten Überweisungsaufträgen «pain.001» bzw. Einzugsaufträgen «pain.008» durch das Finanzinstitut verwendet. Diese Dokumente dienen als Anleitung für die technische Umsetzung der ISO-20022-Meldung «Customer Payment Status Report» (pain.002). Dokument öffnen Delta Guide: Status Report SPS 2022Detailed description of the changes implemented to the XML Schema and the pain.002 message, migrating from the previous version (SPS 2021) to SPS 2022 using the ISO 20022 Schema 2019. XML schema and examples 06 Apr. 2018 Inkraftsetzung: 01 Nov. 2018 Implementation Guidelines für Schweizer Lastschriften SPS 2018 (Version 1.2) Die Definitionen zu Schweizer Lastschriften decken die Verfahren der Banken (LSV+/BDD) und das Verfahren von PostFinance (CH-DD-Lastschrift) ab und ermöglichen den Einzug von Lastschriften mit dem ISO-20022-Standard: ● Ausprägung 1 für das Verfahren CH-DD-Lastschrift und ● Ausprägung 2 für das Verfahren LSV+/BDD Dokument öffnen XML schema and examples 26 Feb. 2020 Inkraftsetzung: 19 Nov. 2021 Implementation Guidelines für SEPA-Lastschriften SPS 2021 (Version 2.7) Basis für die Schweizer Definitionen zu den SEPA-Lastschriften bilden die Definitionen des EPC. Diese Dokumente dienen als Anleitung für die technische Umsetzung der ISO-20022-Meldung «Customer Direct Debit Initiation» (pain.008) für SEPA-Lastschriften. Die Nutzung der jeweiligen Version ist mit dem Finanzinstitut abzustimmen. Dokument öffnen XML schema and examples Mehr anzeigen SPS 2021 – Parallelphase (gültig bis November 2025) 26 Feb. 2021 Inkraftsetzung: 19 Nov. 2021 Schweizer Business Rules SPS 2021 (Version 2.10) Die Business Rules für Überweisungen, SEPA-Lastschriften und Cash Management beschreiben aus Business-Sicht die Geschäftsfälle mit den beteiligten Akteuren und den eingesetzten Meldungen und Zahlungsarten, stellen die Meldungsstrukturen mit Vertiefung einzelner Strukturelemente dar und führen die wichtigsten Validierungsregeln und Fehlerbehandlungen auf. Dokument öffnen 26 Feb. 2021 Inkraftsetzung: 19 Nov. 2021 Schweizer Implementation Guidelines für Überweisungen SPS 2021 (Version 1.11) Die Definitionen zu Überweisungen (Payment Initiation) decken den gesamten Schweizer Zahlungsverkehr ab und ermöglichen die Einreichung von Zahlungsaufträgen (inklusive SEPA). Dieses Dokument dient als Anleitung für die technische Umsetzung der ISO 20022-Meldung «Customer Credit Transfer Initiation» (pain.001). Dokument öffnen XML schema and examples Ergänzungen (Delta zur Version 1.11)Dieses Dokument beschreibt die Anpassungen der Definitionen zu Überweisungen (Payment Initiation) für die Parallelphase 01.10.2022 bis November 2024 auf Grund Einstellung ESR/ES. 26 Feb. 2021 Inkraftsetzung: 19 Nov. 2021 Implementation Guidelines für Cash Management SPS 2021 (Version 1.7.2) Die Definitionen zum Bank-an-Kunde-Report (Cash Management) decken den elektronischen Kontoauszug sowie die Belastungs- und Gutschriftsanzeigen ab. Sie basieren auf den ISO-Definitionen sowie den entsprechenden EPC- und SWIFT-Empfehlungen. Dieses Dokument dient als Anleitung für die technische Umsetzung der Meldungen «Bank To Customer Account Report» (camt.052), «Bank To Customer Statement» (camt.053) und «Bank To Customer Debit/Credit Notification» (camt.054). Dokument öffnen 06 Apr. 2018 Inkraftsetzung: 01 Nov. 2018 Implementation Guidelines für Schweizer Lastschriften SPS 2018 (Version 1.2) Die Definitionen zu Schweizer Lastschriften decken die Verfahren der Banken (LSV+/BDD) und das Verfahren von PostFinance (CH-DD-Lastschrift) ab und ermöglichen den Einzug von Lastschriften mit dem ISO-20022-Standard: ● Ausprägung 1 für das Verfahren CH-DD-Lastschrift und ● Ausprägung 2 für das Verfahren LSV+/BDD Dokument öffnen XML schema and examples 26 Feb. 2021 Inkraftsetzung: 19 Nov. 2021 Implementation Guidelines für Status Report SPS 2021 (Version 1.1.2) Die XML-Meldung «Customer Payment Status Report» (pain.002) wird zur Information des Kunden über den Status von übermittelten Überweisungsaufträgen «pain.001» bzw. Einzugsaufträgen «pain.008» durch das Finanzinstitut verwendet. Diese Dokumente dienen als Anleitung für die technische Umsetzung der ISO-20022-Meldung «Customer Payment Status Report» (pain.002). Dokument öffnen XML schema and examples 26 Feb. 2020 Inkraftsetzung: 19 Nov. 2021 Implementation Guidelines für SEPA-Lastschriften SPS 2021 (Version 2.7) Basis für die Schweizer Definitionen zu den SEPA-Lastschriften bilden die Definitionen des EPC. Diese Dokumente dienen als Anleitung für die technische Umsetzung der ISO-20022-Meldung «Customer Direct Debit Initiation» (pain.008) für SEPA-Lastschriften. Die Nutzung der jeweiligen Version ist mit dem Finanzinstitut abzustimmen. Dokument öffnen XML schema and examples Mehr anzeigen Zeitplan Zeitplan SPS ReleasesDer Zeitplan für die Weiterentwicklung der SPS verläuft in der Regel wie folgt; Abweichungen sind je nach Ausgangslage möglich. Juni Einreichung der Änderungsanträge Ablauf der Eingabefrist für Änderungsaufträge für den nächsten SPS-Release (Publikation im Februar des nächsten Jahres). November Publikation der geplanten Anpassungen Die bis zu diesem Zeitpunkt vorgesehenen Anpassungen werden publiziert, allfälliges Feedback wird eingeholt. Dezember Endzeitpunkt für Feedback auf geplante Anpassungen Ablauf der Zeitperiode für Feedback auf die geplanten Anpassungen. Februar Publikation des SPS-Jahresreleases Die aktualisierte Version der Dokumente wird als Jahresrelease SPS SR20nn publiziert. April Aktualisierung der Validierungsportal von SIX Die per Februar publizierten SPS-Jahresrelease-Definitionen können auf dem Validierungsportal von SIX getestet werden. November Implementierung durch Banken Die per Februar publizierten SPS-Jahresrelease-Definitionen werden durch die Banken per Stichtag SIC-Release unterstützt. Konsultationen Start Konsultation Start Konsultation 5. Dezember 2022 Ende Konsultation Ende Konsultation 20. Dezember 2022 Konsultationsdokumente 10 Jan. 2023 Bericht zu den Resultaten aus dem Konsultationsverfahren 2022 zu SPS 2023 05 Dez. 2022 Implementation Guidelines für Cash Management – Änderungen für SPS 2023. 05 Dez. 2022 IG Überweisungen Änderungen 05 Dez. 2022 Implementation Guidelines für Status Report – Änderungen zu SPS 2023 Mehr anzeigen Abgeschlossene Konsultationen finden Sie im Archiv Archiv | Download Center Validierungsportal Kunde-Bank-Meldungen Das Validierungsportal dient zur Förderung der einheitlichen Verwendung des ISO-20022-Standards im Zahlungsverkehr auf dem Finanzplatz Schweiz. Es unterstützt Softwarehersteller, Firmenkunden und Finanzinstitute in ihrem Bestreben, eine hohe Qualität der fachlichen Validierung von ISO-20022-Meldungen sicherzustellen.Zugang zum Validierungsportal InterbankmeldungenDie mit Schweizer Interbank-Gremien abgestimmten Regeln in den «Implementation Guidelines für ISO-20022-Interbankmeldungen» sind für alle SIC- und euroSIC-Teilnehmer verbindlich. Diese Implementation Guidelines sind integraler Bestandteil des SIC / euroSIC-Handbuchs und somit auch Teil der Spezifikationen für die Teilnahme an diesen Systemen. Weitere Informationen zu formellen, betrieblichen und technischen Aspekten des SIC- bzw. euroSIC-Systems sind im passwortgeschützten Extranet der SIX Interbank Clearing AG verfügbar. Implementation GuidelinesDie vorliegenden Implementation Guidelines sind modular aufgebaut. Sie bestehen aus einem Basisdokument mit allgemeinen, meldungsübergreifenden Angaben und verschiedenen Moduldokumenten – je eines pro ISO-20022-Meldungstyp bzw. Anwendungsfall – mit meldungsspezifischen Informationen inklusive Informationen zur anwendungsspezifischen Handhabung einzelner Elemente. Sie spezifizieren die im ISO-20022-Meldungsstandard in die RTGS-Systeme SIC und euroSIC einzuliefernden bzw. von diesen ausgelieferten Meldungen. Ältere Fassungen sind im Archiv einsehbar. Zukünftig gültige Version Der Inhalt des SIC-Plattform-Release 4.10 vom 17. November 2023, welcher durch die zuständigen Interbank-Gremien definiert und freigegeben wurde, wurde mittels offiziellem Zirkular (inkl. beiliegender Release Notes, dat. 20. Februar 2023, Errata vom 22. Mai 2023) angekündigt und im passwortgeschützten Extranet der SIX Interbank Clearing AG publiziert. SIC-Plattform-Release 4.10 (gültig ab 17. November 2023, inkl. Errata vom 22. Mai 2023) Implementation Guidelines – SIC-Plattform-Release 4.10Die Implementation Guidelines des SIC-Plattform-Release 4.10 bestehen aus einem «Basisdokument» und 21 zugehörigen Moduldokumenten. Zusätzlich wurden für 6 der Moduldokumente so genannte «Delta Commentary» Dokumente erstellt, welche detaillierte Informationen über Änderungen innerhalb der betroffenen Meldungen enthalten. Weitere Informationen über Änderungen innerhalb der Moduldokumente sowie den XML-Schemas können den Übersichtdokumenten entnommen werden, welche in die beiliegenden ZIP-Dateien integriert sind. 28 Feb. 2023 Inkraftsetzung: 17 Nov. 2023 Basisdokument öffnen Moduldokumente (inkl. Errata vom 22. Mai 2023) – SIC Platform Release 4.10 (ZIP) Delta Commentaries – SIC Platform Release 4.10 (ZIP) XML schemas (ZIP) XML examples (ZIP) Mehr anzeigen Aktuell gültige Version Implementation Guidelines – SIC-Plattform-Release 4.9 17 Apr. 2022 Inkraftsetzung: 18 Nov. 2022 Komplettpaket inkl. Errata vom 07.04.2022 Dokument öffnen Anpassungen pacs.004 und pacs.009 per 1. Dezember 2022 XML schemas (ZIP) XML examples (ZIP) Delta Commentaries – SIC Platform Release 4.9 (ZIP) Mehr anzeigen Validierungsportal Interbankmeldungen Mit dem Validierungsportal Interbankmeldungen wird die einheitliche Verwendung des ISO-20022-Standards für SIC und euroSIC gefördert. Damit stellen die Finanzinstitute eine hohe Qualität der fachlichen Validierung von ISO-20022-Interbankmeldungen sicher.Zugang zum Validierungsportal